Cada banco enfrenta, alrededor del mundo, un escenario en plena evolución, marcado por transformaciones tecnológicas, desafíos geopolíticos y nuevas exigencias regulatorias. La digitalización, inteligencia artificial, sostenibilidad financiera e inclusión son hoy ejes estratégicos que definen el rumbo de las entidades financieras alrededor del orbe. La región sudamericana no es ajena a los cambios y busca su lugar haciendo de la innovación y la resiliencia elementos fundamentales en la gestión.
Para profundizar en estos temas, conversamos con Marcelo Renzo Jimenez Cordova, gerente general del Banco Unión S.A. Con una amplia trayectoria en el sector, el ejecutivo analiza la situación actual del sistema bancario, los desafíos locales y globales, y comparte la visión estratégica de la entidad que lidera. Bajo su dirección, Banco Unión ha impulsado procesos de transformación digital, ampliado su alcance social e impacto.
En esta entrevista, Jimenez revela las cifras más relevantes sobre la gestión 2024 y las proyecciones para 2025. Destaca las principales innovaciones tecnológicas del banco, como la implementación de la billetera digital Yasta y el laboratorio de innovación UNILAB, y detalla las estrategias para mejorar los servicios. Además, destaca el crecimiento exponencial de los pagos por QR, que ya representan el 70% de las transacciones digitales del banco.
¿Cuál es la situación actual del sector bancario a nivel global y en Sudamérica? ¿Cuáles son las principales tendencias previstas para 2025?
El sector bancario global ha demostrado una notable resiliencia en un contexto marcado por tensiones geopolíticas y transformaciones estructurales impulsadas por la tecnología. Si bien las proyecciones de crecimiento mundial para 2025 son ligeramente superiores a las de 2024 —gracias a una mayor estabilización del consumo y la inversión en mercados emergentes—, el sistema financiero continúa enfrentando desafíos relevantes. Entre ellos destacan la fragmentación financiera global, la volatilidad en los mercados de deuda y los nuevos marcos regulatorios asociados a la incorporación de inteligencia artificial.
En Europa, los bancos han superado las expectativas en términos de ingresos, lo que ha mejorado la valoración del sector. Este desempeño ha estado impulsado por la transformación digital, la adopción estratégica de inteligencia artificial y el enfoque creciente en finanzas sostenibles.
En Sudamérica, el sector bancario ha mantenido una estabilidad relativa pese a la desaceleración económica. La digitalización y el impulso a la inclusión financiera han sido fundamentales para mitigar impactos adversos, permitiendo avanzar hacia modelos de Open Finance 2.0 y Finanzas Integradas, que amplían el acceso a servicios financieros de forma más eficiente y accesible.
Entre las principales tendencias del sector bancario para 2025 tenemos las siguientes:
Transformación tecnológica: La migración a la nube se consolida como una prioridad estratégica. Cada vez más bancos trasladan sus operaciones a infraestructuras digitales, lo que permite optimizar costos, ganar eficiencia operativa y aumentar la escalabilidad.
Inteligencia Artificial (IA): Su impacto irá mucho más allá de los chatbots. Se expandirá hacia áreas como la detección avanzada de fraudes, la personalización de productos financieros y la gestión automatizada de carteras de inversión.
Seguridad digital y regulación: Frente al aumento de amenazas cibernéticas, el sector incrementará significativamente sus inversiones en ciberseguridad. La adopción de normativas internacionales y el uso de tecnologías de regulación (RegTech) y supervisión (SupTech) serán esenciales para mitigar riesgos operativos.
Finanzas integradas: La integración de servicios financieros en plataformas no bancarias —como el comercio electrónico y las redes sociales— facilitará el acceso a productos como créditos, seguros e inversiones. La expansión del modelo Open Finance 2.0, basado en APIs abiertas y en la colaboración entre bancos, fintechs y minoristas, promoverá una mayor transparencia y eficiencia en el ecosistema financiero.
Reconfiguración del sistema monetario internacional: La hegemonía del dólar como moneda de reserva global enfrenta desafíos ante la aparición de nuevas arquitecturas financieras, innovaciones digitales y la internacionalización del yuan.
Finanzas sostenibles: Finalmente, la banca global continúa avanzando hacia la emisión de productos financieros sostenibles, alineados con una transición hacia modelos más responsables con el medioambiente y la sociedad.
¿Cuáles son las principales cifras con las que el Banco Unión cerró 2024 y con qué resultados espera concluir 2025?
Banco Unión S.A. cerró la gestión 2024 con indicadores sólidos que consolidan su liderazgo en el sistema financiero nacional. A diciembre de 2024, la cartera bruta alcanzó los 4.796 millones de dólares, ubicándose en el primer lugar del sector. El patrimonio se situó en 493 millones de dólares, mientras que el resultado neto fue de 50,3 millones de dólares.
En cuanto a las captaciones del público, estas ascendieron a 6.516 millones de dólares al cierre del mismo período, reflejando la confianza de los clientes en la solidez de la entidad.
Para la gestión 2025, Banco Unión proyecta un crecimiento sostenido en todos sus principales indicadores, con incrementos esperados en cartera de créditos, depósitos y utilidades, consolidando así su compromiso con el desarrollo económico y social del país.
¿Cuáles son los principales desafíos que hoy enfrenta el Banco Unión? ¿Cuáles son sus objetivos estratégicos para este año?
Banco Unión S.A. opera en un entorno desafiante, condicionado por factores económicos, políticos y tecnológicos que inciden directamente en su actividad. Uno de los retos más relevantes es la desaceleración económica, que impacta tanto en la demanda crediticia como en la dinámica de los distintos sectores productivos.
A ello se suman fenómenos climáticos adversos y la volatilidad en los precios de insumos básicos a nivel internacional, que afectan a sectores clave atendidos por la entidad.
Adicionalmente, la creciente sofisticación de los delitos cibernéticos representa una amenaza constante. Por ello, el banco ha intensificado sus esfuerzos en materia de ciberseguridad, fortaleciendo sus sistemas de protección para garantizar la seguridad de la información y mantener la confianza de sus clientes en los canales digitales.
En este contexto, Banco Unión S.A. ha definido una agenda estratégica ambiciosa, con el objetivo de fortalecer su solidez financiera y su rol social. Entre los principales objetivos destacan:
Mejorar la eficiencia operativa y la rentabilidad, manteniendo altos niveles de solvencia y liquidez que permitan sostener el liderazgo de la entidad en el sistema financiero.
Expandir y diversificar la cartera crediticia y las fuentes de captación, optimizando el portafolio de productos y servicios para responder con agilidad a las necesidades de los diferentes segmentos de clientes.
Fortalecer la experiencia del cliente, posicionando al banco como un referente en la prestación de servicios financieros y no financieros, y reforzando su rol en la función social e inclusión financiera.
Promover la Responsabilidad Social Empresarial (RSE), garantizando el acceso a servicios bancarios para sectores históricamente excluidos y fortaleciendo la imagen institucional.
Optimizar la gestión de recursos, con una administración eficiente de inversiones y proyectos, apostando por proveedores estratégicos que aporten a la sostenibilidad del negocio.
Impulsar la transformación digital, mediante la mejora continua de productos, procesos y canales. La innovación tecnológica será clave para aumentar la accesibilidad y la eficiencia de los servicios.
Reforzar el gobierno corporativo, los controles internos y la gestión de riesgos, asegurando operaciones transparentes, sostenibles y alineadas con las mejores prácticas del sector.
Fomentar una cultura organizacional basada en la ética, el compromiso y el desarrollo del talento humano, consolidando al equipo como pilar fundamental del éxito institucional.
Modernizar la infraestructura física y tecnológica, con inversiones orientadas a garantizar la seguridad, la continuidad operativa y la resiliencia del banco ante cualquier contingencia.
¿Cuáles son las principales novedades del Banco Unión en cuanto a digitalización? ¿Qué innovaciones están previstas para este año?
Banco Unión S.A. continúa apostando por la innovación tecnológica como pilar estratégico para facilitar el acceso a servicios financieros y mejorar la experiencia del cliente. Para esta gestión, se destacan las siguientes novedades:
Lanzamiento de la aplicación de comunicación interna para más de 6.200 colaboradores a nivel nacional, fortaleciendo la conectividad y eficiencia institucional.
Implementación del primer laboratorio de innovación (UNILAB), un espacio dedicado a la co-creación de productos y servicios financieros centrados en el cliente.
Automatización de tareas operativas mediante herramientas de Robotic Process Automation (RPA), con el objetivo de reducir tiempos de atención y optimizar los procesos tanto para los colaboradores como para los clientes.
Fortalecimiento de “Pagos Bolivia”, un portal web que permite el pago de servicios básicos y trámites estatales mediante códigos QR, accesible desde cualquier aplicación de banca móvil, incluso para personas que no son clientes del banco. Esta solución digital amplía significativamente el alcance del sistema financiero a toda la población boliviana.
Derivación de servicios transaccionales a canales de autogestión, promoviendo la autonomía del cliente y la descongestión de oficinas físicas.
Incorporación de inteligencia artificial en soluciones dirigidas tanto al cliente interno como externo, optimizando la atención, la personalización y la eficiencia operativa.
Ampliación de la red de Corresponsalía No Financiera, acercando los servicios financieros a zonas alejadas y facilitando la realización de operaciones cotidianas con mayor comodidad.
¿Cómo avanza la implementación de la billetera digital Yasta, la más reciente en el mercado? ¿Qué novedades se esperan para este año?
Desde su lanzamiento en julio de 2024, la Billetera Móvil Yasta ha registrado un crecimiento significativo en su adopción. Actualmente cuenta con más de 145.000 usuarios activos y un promedio de 80.000 transacciones diarias, movilizando más de 1.200 millones de bolivianos, superando ampliamente las expectativas iniciales.
Yasta se posiciona como una solución financiera digital intuitiva, segura y accesible, orientada a convertirse en la preferida de los bolivianos. Entre las principales novedades previstas para este año se encuentran: la implementación de funcionalidades como pagos favoritos y nuevos servicios básicos; el cobro de bonos y beneficios sociales otorgados por el Gobierno Central, gobiernos municipales, universidades y empresas; nuevas herramientas para comercios, incluyendo un sistema de rastreo de códigos QR, que permitirá hacer seguimiento detallado a las transacciones realizadas; lanzamiento de nanocréditos en el segundo semestre del año, brindando a los usuarios la posibilidad de acceder a microfinanciamiento de forma ágil y segura.
El objetivo de Yasta es llegar a los sectores tradicionalmente excluidos del sistema financiero, ofreciendo una plataforma inclusiva que impulsa la digitalización y fomenta la equidad en el acceso a servicios financieros.
Las transacciones por QR continúan creciendo en el país. ¿Cuáles son las principales cifras, características y perspectivas del Banco Unión al respecto?
El uso de códigos QR como medio de pago ha registrado un notable incremento en el Banco Unión, consolidándose como una de las principales formas de transacción digital en Bolivia.
Actualmente, se han superado las 19 millones de transacciones por QR, lo que representa el 70% de todas las operaciones realizadas a través de canales digitales del banco. Esta cifra duplica el volumen alcanzado en el mismo período del año anterior, que fue de 9 millones de transacciones.
El crecimiento ha sido impulsado, principalmente, por la aplicación móvil UNIMÓVIL, que ofrece una plataforma intuitiva y segura para pagos con QR.
Banco Unión continuará promoviendo este medio de pago, fortaleciendo su Banca Digital, la Billetera Móvil Yasta y desarrollando iniciativas de educación financiera, con el fin de que cada vez más bolivianos puedan aprovechar los beneficios de la digitalización.
En tiempos de redes sociales y comunidades virtuales, ¿cómo maneja el Banco Unión la comunicación con sus clientes y potenciales clientes?
En el contexto actual de redes sociales y comunidades virtuales, Banco Unión, al igual que muchos bancos modernos, gestiona su comunicación con clientes y potenciales clientes a través de una estrategia multicanal que combina medios digitales y tradicionales.
La demanda de información que buscan clientes y usuarios en las redes sociales para satisfacer sus necesidades y deseos son cada vez más grandes y específicas. En Banco Unión contamos con todas las plataformas que componen las redes sociales, lo que nos permite atender a todos y cada uno de acuerdo a sus interés y formas de recepcionar la información ya que cada plataforma tiene cualidades tanto de lenguaje como de grupos etarios. Por tanto, el lenguaje y tono que se emplea es amigable y comprensible toda vez que los conceptos y términos financieros son complejos y técnicos por su naturaleza.
Nos parce muy importante destacar que la página web de Banco Unión S.A. es una de las más visitadas en Bolivia, ubicación que fluctúa entre las 20 primeras, según algunos reportes de páginas especializadas en rankings de visitas, este dato es por demás importante ya que a través de nuestra página exponemos tanto la parte institucional como la parte comercial del Banco.
